【新金宝客服讯】在业内人士看来，金融科技企业一方面可以作为普惠金融的补充；另一方面则可发挥自身科技优势助力小微企业发展。
金融科技公司推出的“信贷支持+数字辅助”的综合化服务模式，已成为小微金融服务的一种趋势，这也是行业日渐成熟，朝着精细化、差异化发展的体现。
金融科技公司认为，与银行等金融机构服务规模型企业不同，其优势在于借助数字科技的力量，帮助金融机构延伸金融服务的覆盖面。
一段时间以来，一系列支持小微企业的政策措施不断出炉。金融支持方面，2022年国有大型商业银行力争新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。
与此同时，一些上市金融科技公司披露的2022年一季度业绩报告显示，金融科技公司将助力小微企业作为展业重点，促成小微企业获得借款额持续增长，同时促进自身发展。
资金方助小微意愿强
先来看一组财报数据。2022年一季度，乐信用户突破1.7亿，为金融机构促成借款432亿元；信也科技促成借款金额397亿元，同比增长48.1%，连续8个季度实现正向增长；360数科单季促成交易金额988.33亿元，同比增长33.3%。
其中，小微业务增势明显。财报显示，2022年一季度，乐信帮助小微企业获得信用借款42亿元，同比增长102%；信也科技在小微领域单季促成的借款金额增长至98亿元，占一季度促成借款总额的24.7%，服务小微业务保持稳定增长势头。
业内人士认为，金融科技公司小微业务量之所以增长明显，一部分源于资金方的需求。
“资金方对小微资产一直非常感兴趣，从乐信平台各类资产促成借款额来看，小微借款额的增速是最快的，而且越来越多的银行表示愿意与我们在小微业务上合作。”乐信副总裁杨涛告诉《金融时报》记者，乐信也在不断加快风控模型迭代，寻找更多优质资产，预计未来资金量会更加充裕。
据介绍，金融科技公司业务团队通过线下实地尽调，结合线上技术模型双层风控，甄别客户的还款能力和意愿，最大限度降低信贷风险。“以乐信普惠业务为例，我们会查询用户的征信数据，当前无逾期、历史还款表现良好的用户，会进入我们的风控预审，通过后推送给金融机构。”杨涛说，针对当下小微企业经营困境和严峻就业形势，乐信联合数十家银行推出多项产品以帮助解决小微企业、新市民在经营、就业、创业中遇到的资金难题。
360数科相关负责人表示，为了给用户提供更低成本的资金，新增了股份制银行等受地域限制少、资金供给能力更强的合作机构。到今年一季度末，与360数科合作的金融机构数量增至122家。
为小微提供帮扶服务
在业内人士看来，金融科技企业一方面可以作为普惠金融的补充；另一方面则可发挥自身科技优势助力小微企业发展。
那么，除了携手金融机构帮助小微企业渡难关，金融科技公司还为个体工商户、小微企业提供了哪些帮扶服务？
据了解，乐信通过举办各种线上线下活动，为商户提供免费流量曝光和各种运营支持，为用户提供购物补贴，力促消费复苏。4月，乐信联合深圳多家商场及专柜品牌，构建全新电商形态，帮助用户足不出户连接线下商场，助力商户在疫情防控期间实现销售额增长；近日，乐信旗下分期乐商城提前启动“6·18”年中大促，今年的商户和商品数量、折扣、满减及免息力度等都达到近两年“6·18”活动之最。
“在疫情防控过程中，小微企业积极投身线上，在产业数字转型中表现出巨大潜力。”360数科相关负责人表示，“在洞察小店的痛点后，公司迅速制定助力小店数字化营销策略，以流量平台为聚集地，在全国范围内筛选明星用户，一方面协助他们拍摄企业宣传片、短视频等，用于平台宣传；另一方面以行业KOL博主探店形式，为小店引流，享受数字红利。”
除了帮助小微企业进行数字化转型和营销，360数科开设小微课堂，覆盖市场营销、商业模式、团队建设、财税知识等方面，帮助小微企业修炼内功。
业内人士分析认为，金融科技公司推出的“信贷支持+数字辅助”的综合化服务模式，已成为小微金融服务的一种趋势，这也是行业日渐成熟，朝着精细化、差异化发展的体现。
差异化发展是生存之道
“因受疫情影响，小微企业支付租金及流动资金周转是资金用途的主要方向。”杨涛表示，“当前，小店主资金需求迫切、市场规模有待挖潜，深耕这一市场很有必要。”
金融科技公司认为，与银行等金融机构服务规模型企业不同，其优势在于借助数字科技的力量，帮助金融机构延伸金融服务的覆盖面。
这些从金融科技公司财报及相关信息可见，乐信加速To Bank金融数科业务，通过为金融机构提供全面的科技及运营能力，帮助机构低成本获取客户，提升自营信贷产品规模，加速数字化转型，已落地多家城商行、农商行及外资银行。360数科在接入更多全国性股份制大行的过程中，重构了现有的资产分发引擎Cloudbank，将产品供给与资金需求两端进行更精确的匹配，目前，单个用户与百余家金融机构产品的匹配时效可提升至分钟级。
金融科技公司之间也实现了差异化经营。可以看到，在展业过程中，各金融科技公司逐渐呈现不同的特点。比如，乐信在助消费复苏方面发力，其信用驱动、科技驱动、新消费驱动三大业务板块中，科技驱动、新消费驱动的无风险收入占营收的比重，从2021年一季度的37.6%上升至2022年一季度的47.7%。
信也科技在财报中表示，将继续在助力小微企业和ESG领域扎实耕耘，助力小微企业发展，并以绿色为引领推动经济的可持续发展，力争实现经济效益与社会价值“双丰收”。
在360数科看来，小微服务进化有两个相对清晰的方向，一是针对不同行业、地区、企业主的特征推出更加定制化的产品与服务；二是利用数字化手段推动小微服务精细化运营升级。
